本报记者 吕 坤 本报通讯员 孙珊珊 荀丽卿 摄 影 魏志广 陈 雷
2025年4月18日，沧州银行股份有限公司主办的“运启沧海 数智弄潮”金融数字化转型研讨交流会在大运河畔举行，来自阿里云、神州信息、华为、科大讯飞等金融科技公司的专家和行业代表齐聚一堂，就大数据、人工智能、云计算等技术在金融领域的应用进行了深入交流，共同探讨数字化转型路径，分享创新实践经验，助力银行业高质量发展。
近年来，大数据、人工智能等新一轮科技革命日新月异。金融业作为典型的数据密集和技术密集行业，也同步开启了数字化转型的新篇章。
沧州银行从2022年开始大力实施数字化转型战略，并以数字化转型推动零售转型、对公转型、运营转型，改变传统的经营模式，重塑数智化底层逻辑。
沧州银行从传统城商行向“数智化银行”的蜕变过程，也是价值链与生态圈的重塑过程，生动展示了中小银行在数字化浪潮中的突围与求变。
战略突围 从基建重构到生态共建
“不进则退、慢进亦退。”在金融数字化转型研讨交流会现场，沧州银行股份有限公司党委书记、董事长梁宝龙开门见山，道出了数字时代中小银行面临的严峻挑战。
当数字技术重构金融肌理、智能技术重划服务边界、新一轮科技革命叠加百年变局，银行业唯有以数字化转型破局，以金融科技赋能，以创新驱动变革，方能突破发展瓶颈，进一步提升服务质效，为高质量发展注入源源不竭的新动能。
数字化转型之于金融业，已不是选择题，而是关乎生存与长远发展的“必修课”。
活动现场，嘉宾们交流最多、出现频率最高的词语之一就是“快”——大数据发展太快、云计算发展太快、AI发展太快，他们必须全力奔跑、奋力拥抱。
破局“慢进亦退”，沧州银行选择战略先行。数字化转型的“地基”是技术自主可控，也因此，核心基建的国产化突围成为重中之重。
2023年，沧州银行启动“1234”数字化战略，将转型提升至全行战略高度：以“建设一流信息化体系和数字化能力”为目标，通过“科技能力+数据能力”双轮驱动，分“新核心、新征程、新腾飞”三步走，赋能客户服务、智能营销、运营管理和风险内控四大领域。
2024年8月，沧州银行新一代分布式核心系统投用，系统从硬件到软件实现了全面国产化，成为河北省首家全栈信创核心系统的城商行。
历时14个月，超450人参与其中，攻克热点账户处理、多中心部署等20余项难题……秉承“强后台、大中台、敏前台”设计理念的新系统一上线，就实现了单日交易量突破百万笔、日终批处理时间由1小时缩短至20分钟。这一系统不仅在全国城商行范围内处于领先水平，更为中小银行信创改造提供了可复制的标杆。
“我们通过生态合作，以最小成本实现技术追赶。”沧州银行党委副书记、行长王东坦言，面对数字化浪潮，沧州银行选择“联合创新”：与阿里云合作搭建私有云平台，将开发测试环境部署时间从数天缩短至10分钟；引入神州信息分布式核心系统解决方案，经历了从“集中式”到“分布式”的架构跃迁，借力科技巨头实现生态合作。
场景革命 金融服务的“无界融合”
不久前，东光县某塑料包装企业接到一笔大额订单，急需资金周转采购原料。沧州银行东光支行迅速行动，将为小微企业主量身打造的“企易贷”线上经营贷款产品推介给企业负责人，并现场指导操作。仅半小时，企业便完成了“智能测额+线上审批+合同签约+线上提款”的全流程操作，成功拿到300万元贷款。
近年来，沧州银行在推动数字化转型的道路上持续发力，陆续推出了市民E贷、信易贷、企易贷等数字化普惠金融产品。“企易贷”是沧州银行首款运用大数据、云计算等技术推出的经营类线上贷款产品，适用于生产制造、贸易、综合服务等多类行业，最高授信额度可达300万元。具有线上自助申请、随借随还、灵活多变等特点，极大提升了企业使用资金的便捷性、及时性，让众多小微企业主急需资金周转时，足不出户、触手可及。截至目前，沧州银行新上线的普惠网贷产品累计放款超40亿元，覆盖5000余户小微企业。
数字化转型的终极目标是服务升维。
沧州银行通过数字化转型搭建了集中作业中心，由“分散运营”向“集中运营”转变，实现流程服务的整合与共享，不断丰富个性化金融服务场景。
日前，衡水某客户需要在非工作日开立对公活期账户。支行了解到这一紧急需求后迅速行动，指导客户通过微信小程序办理开户预约，携带移动PAD设备上门核实客户经营情况，总行通过集中作业中心后台审核。最终，仅用时40分钟，就为客户办理完成对公活期开户业务；依托于总行集中作业中心远程授权，为客户提供了“1日完成开户放款、2日落地400余张工资卡”的高效账户服务，帮助客户抢抓资金调度窗口期。
凭借集中作业中心的高效协同，沧州银行进一步拓展“金融+”模式，以客户服务为导向，探索金融服务“无界融合”的更多可能。
“过去居民缴费要跑银行，现在动动手指就能解决，银行成了‘生活管家’。”市民李女士表示，她已经享受到了家电维修、缴纳党费、领取充电优惠等各种便民服务。如今，沧州银行通过“智慧社区”平台，整合物业管理、便民服务与金融模块，开通上门维修、保洁、清洗空调等20种便民服务功能，打通社区党建、志愿者管理、党费交纳线上办公渠道，依托“智慧社区”开展客户充电减免活动，最大限度实现便民惠民。同时，以生态共建突破区域局限，服务举措暖心、工作专业专注，以实际行动诠释“家门口的金融守护者”，打造智慧社区场景生态。
不仅如此，沧州银行还聚焦南川老街文旅商户、社区配套医疗教育，深度挖潜增效，“沧聚财”商户增速达86%；升级惠民能量站，开展“周三品牌日”“周末优惠购”系列权益活动，推动惠民补贴增长6倍；致敬家园守护者，沧州银行匹配“戎耀金融”十大权益，开通业务办理“绿色通道”，“1分钱”乘车优惠16万次的使用量，是对“最可爱的人”崇高的敬意……
破局之道 中小银行的“生存辩证法”
在数字化转型研讨交流会上，与会嘉宾道出了银行业面临的诸多挑战：息差收窄、经济增长缓慢、数字化科技化需要加速完成、商业银行经营复杂度提升……
当前，商业银行数字化转型已进入深水区，机遇与挑战并存。正如业内人士所言，“中小银行数字化转型是不可避免的，不存在‘转不转’的问题，必须坚定不移推进，积极探索与自身特点相适应的转型路径，破解‘马太效应’。”
阿里云智能副总裁张翅分享了数字化转型的差异化战略“避免求大求全，优先攻关客户体验和运营难点；建立协同推进机制和落地闭环。”其他分享嘉宾也纷纷分享了自己的经验做法。
尽管沧州银行的数字化转型取得了不俗成绩，但其转型之路并非坦途。沧州银行清醒意识到，未来银行业竞争格局将呈现“生态化、差异化、区域化”三大特征，沧州银行唯有坚守“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的战略定位，深度融合本土优势与数字技术，方能在竞争中突围。
在这一过程中，沧州银行始终坚持“传统业务根基不动摇、科技创新动能不减弱”的双轮驱动策略。一方面，持续夯实传统业务基础，通过网点智能化改造与客户经理赋能，提升线下服务温度。另一方面，持续推进数字化转型，投入专项资源保证技术落地应用。
在平衡策略上，沧州银行通过组织融合、数据融合、生态融合，确保技术需求精准对接业务痛点，打通行内数据源，将金融服务嵌入高频生活场景。通过科技手段优化服务流程、拓展服务边界，既保留了城商行“接地气、反应快”的本土优势，又构建了“效率高、体验优”的数字化能力，实现了传统业务与金融科技的互补共生。
但数字化转型，又何尝不是一场风险博弈：无时无刻都在数据安全合规与技术、管理创新间“走钢丝”。
位于高新区的沧州银行数据中心，严格遵循国家A级机房标准建设，配备行业先进基础设施，电力、消防、制冷系统均采用全冗余架构，可有效抵御自然灾害、设备故障等风险，为核心交易处理、清算结算、客户信息管理等关键业务提供7×24小时无间断稳定支撑。同时，与总行中心机房组成“双活数据中心”，并与张家口灾备机房形成“两地三中心”立体化安全部署模式，最大限度确保数据安全。
AI大模型不仅是技术革新的重要方向，更是银行业提升服务质效、强化风险防控的关键抓手。沧州银行耗时一周就完成了DeepSeek模型底座的私有化部署，且坚持“数据不出行”，严防数据泄露，为后续扩大人工智能应用领域奠定基础。
如今沧州银行已建成企业级RPA（机器人流程自动化）平台，已部署反洗钱监测、征信数据报送等多类业务流程机器人，用机器代替人工，节约人力成本。在风控领域，沧州银行集成指纹、人脸、声纹等多模态认证方式，构建了覆盖柜面服务、手机银行、智能终端的全渠道身份核验体系，不仅验证了AI技术的实用价值，更彰显了沧州银行“科技赋能业务、创新驱动发展”的数字化转型内核。
在城商行的数字化转型之路上，沧州银行还将探索更多的新思维、新路径、新模式。
