本报记者 吴 梦

信用贷 为企业解困

“没想到纳税信用也能换来‘真金白银’！不仅解了我们的燃眉之急，也让企业发展的底气更足了。”日前，河北海恩橡塑制品有限公司成功申请到2500万元的信用贷款，解决了企业融资难题。

河北海恩橡塑制品有限公司是一家经营石油钻采设备及备件的企业。海恩橡塑经营一直平稳，多年被评为A级纳税人。虽然企业发展形势喜人，但员工工资、设备更新、原材料采购也给了公司巨大的资金压力。在了解上述情况后，吴桥县税务局主动与企业对接联络，悉心讲解“银税互动”工作特点，结合企业纳税信用等级、经营状况，辅导企业通过电子税务局办理贷款申请，缓解企业资金周转压力，补足企业“元气”。

受益于信用贷款的，还有沧州波姆树食品公司等企业。

沧州波姆树食品公司是一家小微企业，之前每到月底就会出现流动资金紧张状况。但现在波姆树公司总经理吴建力并没有像往常一样为运营资金短缺而愁眉不展，因为通过规范经营，运营大数据展示出企业良性发展，强化了公司信用体系，公司得以从金融机构快捷获得流动资金。

如今，像波姆树公司这样借助大数据获得资金支持的小微企业越来越多。

吴建力表示，两年前，为应对疫情带来的冲击，公司开通美团外卖、微信营销等，加大经营力度，虽然取得一定成效，但只能维持一定数量的店面经营，由于缺少资金支持，不能持续推动相关营销探索，公司运营举步维艰。

“现在，通过规范经营，良好的运营大数据强化了公司信用体系，帮助我们从金融机构快捷地获得了流动资金。”吴建力一脸兴奋。

数据融通 “死结”变活水

近年来，面对小微企业融资难，金融机构、税务部门等纷纷从自身实际出发为小微企业支招，化解融资难题。

“为帮助企业减轻疫情冲击，尽快恢复活力，国家已经出台相关政策，要求相关金融机构将40%以上贷款用来支持中小微企业。”中国银行沧州分行一位负责人介绍，“目前，中国银行沧州分行大力支持中小微企业发展。据不完全统计，去年针对中小微企业发展发放贷款同比增加明显优于历年同期水平。”

他表示，中国银行依托大数据，推出了流水贷、特产贷等支持中小微企业发展。流水贷就是银行以中小微企业的对公账户流水数据为基础，通过对公账户累计的日常流水数据分析，再通过数字模型计算出企业相关信用资质，后换算出公司贷款的信用额度。中小微企业在需要资金时，就可凭借拥有的信用额度，通过网银实现网上申请、审批、发放。特产贷就是你有特产、从业2年以上、无违约记录、符合助农政策就能贷款。

新华区税务局一位专管员提醒广大小微企业，目前国家出台多项税收优惠政策帮助小微企业，但由于各种原因，目前还有部分企业对相关政策不了解，没能享受到政策红利。

同时，照章纳税，在享受国家相关减免政策的同时，也能获得信贷支持。税收贷，是目前税务机关和银行合作推出的一款信贷产品。现在，税务系统和银行系统的数据交换已经打通，小微企业通过照章纳税，相关税务信息就能在银行系统中实时体现，企业正常申报、正常经营，就能申请并获得银行相关资金支持。

数据“跑”起来 融资渠道多

通过探索，目前除了打通数据孤岛、增强小微企业信用等级获得金融支持外，供应链金融、商圈金融都可以帮助企业引来金融活水。

近年来，河北尔与企业管理咨询公司等多家第三方服务企业主动与银行、税务等机构对接，大家共同助力小微企业发展。

尔与公司总经理张伟表示，小微企业融资难的一大症结就是信用度低，这客观上为提供供应链服务、企业管理咨询的公司带来了新业务。

“我们在沧州各县（市）服务数千家企业，主要提供企业管理服务，因此对客户的经营状况比较熟悉，可以掌握企业很多运营发展数据，这些数据都是银行系统无法纳入的财富，但它更能真实反映企业运营水平。当客户有资金需求时，我们就可通过对企业运营数据的初步分析，将经营能力优良的企业推荐给银行，同时还可邀请法律、评估、财务等第三方服务机构合作，为小微企业提供多元化支持。”

除此之外，沧州各地特色经济发展迅猛，在当地形成各具特色的产业聚集区或商圈，如黄骅的模具、沧县的红枣、肃宁的针织服装等，同类企业和产业链上下游企业高度聚集。之前同一产业链内企业运营的数据在业内很难产生效益，引入供应链金融服务后，产业内相关数据得以通过第三方跑起来，从而真实反映相关企业运营情况，为金融机构资金投放提供参考。

值得注意的是，目前随着各种新型运营渠道的普及，如微信、美团等，在增加企业营收的同时，也分流了公司对公账户的流水数据。由于小微企业在微信、美团等渠道的数据目前还未能纳入相关银行数据系统，不能为企业积累相关信用资质，因此在当下，小微企业可进一步规范公司运营，将新型渠道数据导入公司对公渠道，不要让自己的数据做无用功。